中新網山西新聞10月12日電 今年以來，呂梁農信社持續(xù)強化黨建引領，進一步拓展業(yè)務發(fā)展新思路，加快普惠金融產品迭代升級，推出“小微快貸”標準化產品，更好地為中小微企業(yè)提供融資服務。一經推出，受到廣大小微企業(yè)的關注和青睞，僅半年時間，該產品新增授信401戶，金額52842萬元，為企業(yè)融資跑出“加速度”。

　　標準化風控設計 流程方便快捷

　　“小微快貸”根據不同行業(yè)中小微企業(yè)客戶的經營特性與結算特點，細分稅金貸、政采貸、流水貸、誠信貸、普通授信5個子產品，使用靈活，辦理快捷，滿足企業(yè)客戶“短、小、頻、急、散”的融資需求。標準化額度核定，堅持實質重于形式，以核心經營性數據設計風控模型和額度測算方式，進一步簡化了辦貸手續(xù)，優(yōu)化了調查流程，極大地提高了辦貸效率。

　　交城的胡先生今年30歲，經營某鋼材貿易公司，采購鋼材簡單加工為扁鋼后進行銷售。胡先生因結婚買房等支出較大，加之疫情影響，生意現金流緊張，短時間難以擴大經營規(guī)模，正在著急之時，交城農商銀行首貸中心客戶經理上門營銷，根據胡先生的經營行業(yè)特性，為其匹配了“小微快貸-流水貸”產品，胡先生現場通過“呂梁貸”申請貸款，線上查詢征信，客戶經理現場采集并上傳資料、完成調查，2日工作日胡先生就順利獲得了300萬元授信支持，且為授信卡業(yè)務，隨用隨取，滿足了其臨時用款周轉需求。整個辦貸過程，胡先生僅提供了個人基本資料及銀行賬戶流水相關資料。

　　簡單的手續(xù)，高效的辦貸流程超乎胡先生的預期，他驚訝不已，沒想到在他最困難的時候，農商行主動上門對接，沒想到不用抵押、不用擔保就能從銀行貸到款，稱這樣的服務刷新了他對農商行的認知，一定會為農商行好好宣傳，并將自己的所有結算賬戶全部開立在貸款行。

　　純信用授信 快速解決小微融資難

　　“小微快貸”產品，從擔保方式上作出大膽嘗試，設計了客戶信用評級模型，針對信譽度好的A級以上客戶鼓勵發(fā)放信用貸款，首次將信用貸款額度從30萬元提高至300萬元，基于稅務、征信、經營交易等多維度數據，免擔保、免抵押便可直接向優(yōu)質小微客戶發(fā)放貸款，破解了小微客戶因為信息不充分，缺乏有效抵押而無法獲得信貸支持的難題。

　　針對部分小微企業(yè)融資需求高，無抵押、輕資產的問題，呂梁市聯(lián)社牽頭對接呂梁市融資擔保有限公司，與轄內13家縣級機構簽訂了合作協(xié)議，由銀行自主審批，市擔保公司“見貸即�！保蠓档蛽嗜腴T檻，通過整合銀行、擔保雙方資源優(yōu)勢，有效提升了業(yè)務辦理效率，切實解決中小微企業(yè)輕資產、擔保難、融資難的問題。

　　汾陽農商行客戶魏先生就是受益者之一，其經營汾陽市某運輸有限公司，該公司固定資產僅為運輸車輛，難以通過抵押等方式從銀行獲得融資，“銀擔合作”模式，輕松為魏先生解決了燃眉之急，2022年8月12日汾陽農商行為其辦理一筆500萬元的“小微快貸”授信。

　　聚焦產業(yè)鏈客戶 開展批量授信

　　為打造多方共贏的產業(yè)化供應鏈生態(tài)體系，各行社結合當地特色產業(yè)，推出“一鏈一策”產業(yè)鏈特色“小微快貸”子產品，如文水聯(lián)社的“生豬貸”、“鋼模貸”，交城農商銀行的“廢鐵回收貸”，汾陽農商行的“白酒貸”、“核桃貸”等，尤其是“白酒貸”，從上游生產商、下游代理商，批發(fā)零售商延伸到白酒包裝生產、大曲制造生產、高粱農產品收購、種植等，集中爆發(fā)式獲客開展批量授信，金融支持產業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展，目前汾陽農商行“小微快貸-白酒貸”已授信164戶、金額2.46億元。

　　開展農信課堂培訓 全面提升信貸質量

　　“小微快貸”產品受市場青睞的同時，為進一步提升客戶的專業(yè)能力，精準獲客、高效辦貸，呂梁市聯(lián)社開展“農信課堂”巡回培訓，由市級內訓師對各行社開展業(yè)務合規(guī)指導，從產品解讀、調查實操到風險防控技術，針對行社存在的短板，結合日常后臺監(jiān)測發(fā)現的問題，正向指導，反向警示，起到良好的效果，促進“小微快貸”業(yè)務又快又好高質量發(fā)展。

　　呂梁農信社將通過持續(xù)創(chuàng)新信貸產品，優(yōu)化辦貸流程，提高服務效率，不斷讓金融服務跑出“加速度”，以速度帶動普惠力度、服務溫度，幫助中小微企業(yè)做大做強。(完)

　　(張建謙 王少林)