中新網(wǎng)山西新聞6月23日電 金融機構的反洗錢工作是一個綜合性、持續(xù)性的過程，需要不斷完善和優(yōu)化工作機制。2025年伊始，新修訂的《反洗錢法》正式實施，并對金融機構反洗錢義務提出新要求。面對新形勢、新任務和新要求，山西省農(nóng)商行反洗錢工作從“制度鐵規(guī)+科技支撐”雙向發(fā)力，全方位推進反洗錢工作。

　　制度賦予“牙齒”和“規(guī)則”

　　新修訂的《反洗錢法》完善了金融機構反洗錢義務，要求依法建立健全反洗錢內控制度。

　　根據(jù)工作實際，省農(nóng)商行依據(jù)新修訂的《反洗錢法》和近年來關于反洗錢的監(jiān)管要求，結合“基礎管理提升年”工作，從組織架構、風險評估、身份盡調、資料保存和交易監(jiān)測等方面，對現(xiàn)有的19項反洗錢內控制度進行詳細梳理并修訂完善。同時，逐項梳理53個業(yè)務(含服務)的內控制度、操作流程、業(yè)務系統(tǒng)等，提升制度約束力和執(zhí)行力。

　　在此基礎上，整合業(yè)務、反洗錢、審計“三道防線”力量，明確各層級反洗錢崗工作人員職責，同時推行“專人專管”的責任體系，構建橫向到邊、縱向到底的洗錢風險防控網(wǎng)絡，確保各項制度在基層得到有效落實。

　　科技提供“眼睛”和“手腳”

　　反洗錢工作涉及一系列復雜而嚴謹?shù)牧鞒毯痛胧�，技術賦能幫助基層破解風控難點。

　　在加快數(shù)字化轉型的大趨勢下，省農(nóng)商行加強事前防范，自主開發(fā)反洗錢分析數(shù)據(jù)庫，以反洗錢監(jiān)管要求和支撐業(yè)務發(fā)展為出發(fā)點，積極參與人民銀行反洗錢可疑交易監(jiān)測模型建設試點，增強可疑交易監(jiān)測模型建設的自主性，保障調整監(jiān)測模型、規(guī)則和參數(shù)的科學性，進一步提升預警率、報告率和成案率。

　　特別是在及時堵截涉嫌電話詐騙和網(wǎng)絡賭博的違法資金上，省農(nóng)商行通過構建“技術防御+內控管理+宣傳教育+聯(lián)防聯(lián)控”綜合防控體系，加強案件分析、交流研判的成果運用，建立更精準的異常交易監(jiān)測模型，發(fā)現(xiàn)并向人行和公安機關移交涉嫌組織網(wǎng)絡賭博和掩飾隱瞞犯罪線索，并對發(fā)現(xiàn)的異常銀行卡及時采取管控措施，累計堵截異常賬戶資金超過1.51億元。

　　執(zhí)行鍛造“利劍”和“盾牌”

　　反洗錢工作是一項長期而艱巨的任務。山西農(nóng)商行根據(jù)農(nóng)村獨特的區(qū)域屬性和社會結構，一方面通過靶向宣傳，將反洗錢知識宣傳到位；另一方面不斷提升‌專業(yè)能力，確保內控制度執(zhí)行到位。

　　在靶向宣傳上，各級機構充分發(fā)揮自身點多、面廣、線長的優(yōu)勢，潛移默化培育基層群眾的反洗錢“免疫意識”，省農(nóng)商行委派業(yè)務骨干到屬地開展差異化培訓，累計受訓人數(shù)達1萬余人次。同時，豐富線上學習資源，將反洗錢培訓視頻上傳至“省農(nóng)商行在線學習平臺”，打通了知識傳播的“最后一公里”。(完)

　　(孫小鵬)